Si se completa la evaluación, hay un período de comentarios de 60 días para que la industria y otros respondan, los tres parecen estar comprometidos por un monto colectivo de $ 429 millones durante dos años a partir de 2024.
Gran parte de eso correrá a cargo de BMO, que ahora se encuentra entre los 15 bancos más grandes del país por activos gracias a la adquisición de Bank of the West, con sede en San Francisco, por $16,300 millones en febrero.
Suponiendo que BMO sea responsable de los depósitos no asegurados en el balance de Cisjordania al 31 de diciembre, el banco tendría que pagar a la FDIC $302 millones en dos años.
Northern Trust, con sede en Chicago, estará en apuros por más de $ 92 millones en ese momento. Wintrust, con sede en Rosemont, deberá a la FDIC aproximadamente $35 millones durante ese período.
Martín J. dijo: Gruenberg, presidente de la FDIC: «La propuesta aplica la evaluación especial a los tipos de instituciones bancarias que se han beneficiado más de la protección de los depositantes no asegurados, al tiempo que garantiza un tratamiento justo, transparente y consistente basado en los montos de los depósitos no asegurados». presione soltar. La propuesta también fomenta la preservación de la liquidez, lo que permitirá a las instituciones continuar atendiendo las necesidades crediticias de la economía estadounidense.
La FDIC permite que los bancos afectados paguen en cuotas trimestrales durante dos años.
La agencia estimó que $15.8 mil millones de las pérdidas por las quiebras de Silicon Valley y Signature Bank se debieron a la cobertura de exposición no asegurada para los depositantes en esos bancos. La agencia espera que otros $ 13 mil millones se vean afectados por la quiebra del First Republic Bank, con sede en San Francisco. JPMorgan Chase maneja la mayoría de los activos y depósitos de First Republic.
La evaluación especial que propone la FDIC se basa en los depósitos no asegurados en los bancos afectados al 31 de diciembre. La agencia propone un impuesto de 0.125% sobre el total de depósitos no asegurados, excluyendo los primeros $5 mil millones de esos depósitos.
La propuesta excluye de las tarifas a cualquier banco con menos de $5 mil millones en activos. Esto fue recibido con la sorprendente aprobación de los bancos comunitarios.
Efectivamente, la FDIC estima que solo 113 bancos se verán afectados y aquellos con activos de $50 mil millones o más soportarán más del 95% del costo. Wintrust apenas supera ese umbral, con $ 52 mil millones. Northern Trust tenía US$151 mil millones al 31 de marzo. Las operaciones bancarias estadounidenses de BMO Bank, con sede en Toronto y Chicago, se valoraron en aproximadamente $ 287 mil millones cuando se incluyó Bank of the West.
El director ejecutivo de Wintrust, Tim Crane, dijo que el banco está aceptando la propuesta y tendrá más que decir más adelante.
Un portavoz de Northern Trust se negó a comentar. Un portavoz de BMO no respondió a una solicitud de comentarios.
La tarifa privada sería importante para los bancos si se finalizara en su forma actual. Wintrust, por ejemplo, tuvo $ 510 millones en ingresos netos en 2022. $ 17,5 millones en una valoración de un año es el 3% de eso.
La tarifa de $ 46 millones de Northern Trust por un año representa más del 3% de los $ 1.34 mil millones que ganó en 2022. Es difícil cuantificar el impacto de BMO porque aún tiene que informar ganancias con las contribuciones de Bank West incluidas.
Tampoco está claro si la tasación privada será deducible de impuestos. Esto mitigaría el impacto en las ganancias de los bancos.
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