La confusión sobre las distribuciones mínimas de fondos de jubilación puede provocar errores costosos

Querida Liz: Cuando mi esposa cumplió 59,5 años, comenzamos a realizar las distribuciones mínimas requeridas a todos sus fondos de jubilación.

Durante este proceso, la representante de la compañía de inversión declaró que mientras siguiera trabajando y contribuyendo al 401(k) y 403(b) en la empresa, no estaba obligada a aceptar RMD para esas cuentas. Con todos los cambios recientes en este tipo de cuentas, ¿sigue siendo así o ha cambiado la ley?

Respuesta: Nunca se han requerido distribuciones mínimas a la edad de 59 años y medio de ningún fondo de jubilación. Esta es la edad a la que las personas ya no tienen que pagar penalizaciones para acceder a sus fondos de jubilación, no la edad a la que deberían empezar a retirar dinero.

La edad actual a la que deben comenzar las distribuciones mínimas de jubilación es 73 años, y aumenta a 75 años para las personas nacidas en 1960 y después. Si su cónyuge todavía está trabajando en ese momento, puede diferir los RMD de los planes de jubilación patrocinados por su empleador actual. Los RMD seguirán siendo necesarios en otras cuentas de jubilación, como las IRA y los 401(k) o 403(b) de un antiguo empleador. La otra excepción de RMD es para las cuentas Roth, que no tienen RMD para el propietario de la cuenta.

En general, usted quiere que el dinero permanezca en cuentas de jubilación con impuestos diferidos el mayor tiempo posible. Las distribuciones innecesarias aumentan su factura de impuestos y pueden reducir la cantidad que tendrá para vivir en el futuro.

Si su cónyuge ya recibió una distribución, tiene 60 días para transferirla a una cuenta IRA y evitar impuestos.

La legislación fiscal puede resultar confusa y los errores pueden resultar costosos. Utilice esta experiencia como motivo para contratar a un buen profesional de impuestos que pueda responder sus preguntas y garantizar que no cometa otro error potencialmente costoso.

Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales. Monedero nerd. Pueden enviarle preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de “contacto” en Asklizweston.com.