Por qué están aumentando las primas de sus seguros de automóvil y hogar: NPR

Ezra Croft, de Carolina del Norte, vio cómo su seguro anual para propietarios de viviendas aumentó a $1,600, un aumento de $700. Muchos otros en todo el país también están viendo aumentar sus primas de seguro de automóvil y hogar.

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Ezra Croft, de Carolina del Norte, vio cómo su seguro anual para propietarios de viviendas aumentó a $1,600, un aumento de $700. Muchos otros en todo el país también están viendo aumentar sus primas de seguro de automóvil y hogar.

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Ezra Croft nunca ha presentado un reclamo de seguro y su casa en Raleigh, Carolina del Norte, no está ni cerca de una costa ventosa o de un bosque propenso a incendios.

Así que Croft se sorprendió cuando la prima anual de su seguro de vivienda aumentó a $1,600, o $700 más de lo que pagaba hace apenas dos años.

«Soy una persona de ingresos medios», dice Croft. «No ganes mucho dinero extra. En este punto estoy a punto de no poder permitírmelo».

Se pueden escuchar quejas similares en todo el país. En promedio, las aseguradoras buscaron aumentar las primas de seguros para propietarios de viviendas en más de un 11% el año pasado, según un informe. Inteligencia de mercado global de Standard & Poor's.

Las primas de seguro de automóvil son Sube más rápidoque supera con creces la inflación general.

Tomemos como ejemplo a Paul Moreau. Su factura de seguro de automóvil aumentó en $600 al año.

«Ese es el truco», dice Morrow. «Mi esposa y yo trabajamos desde casa, por lo que no tenemos ningún medio de transporte».

Se está preparando para pagar la factura del seguro de su casa, en Herndon, Virginia.

«Es como si todo estuviera subiendo a un ritmo aterrador», dice Morrow.

¿Por qué están aumentando los costos de los seguros?

Las aseguradoras insisten en que están tratando de ponerse al día, después de dos años de enormes pérdidas. Por cada dólar recaudado en primas de vivienda y automóvil el año pasado, las aseguradoras pagaron un promedio de 1,10 dólares en reclamaciones y gastos, según el Insurance Information Institute.

«Nadie quiere recibir una factura cara», dice Sean Kivlighan, director ejecutivo del instituto. Pero añadió que las empresas «necesitan fijar el precio de los seguros de acuerdo con el nivel de riesgo existente».

La inflación tiene parte de la responsabilidad de estos grandes pagos. Los costos de reparar o reemplazar casas y automóviles dañados han aumentado marcadamente en los últimos años como resultado del aumento de los precios de la mano de obra y los materiales.

Incluso cuando estas tasas comiencen a estabilizarse, las aseguradoras tendrán que lidiar con un número creciente de desastres naturales, y no sólo en los lugares habituales como Florida y California.

Un automóvil permanece entre los escombros después de que un deslizamiento de tierra destruyera repentinamente una casa y un garaje cuando una tormenta fluvial atmosférica inundó el área de Hollywood Hills en Los Ángeles el 6 de febrero de 2024. Una ola de desastres naturales está ayudando a aumentar las primas de seguros en todo el mundo. mundo. País.

David McNew/AFP vía Getty Images

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Un automóvil permanece entre los escombros después de que un deslizamiento de tierra destruyera repentinamente una casa y un garaje cuando una tormenta fluvial atmosférica inundó el área de Hollywood Hills en Los Ángeles el 6 de febrero de 2024. Una ola de desastres naturales está ayudando a aumentar las primas de seguros en todo el mundo. mundo. País.

David McNew/AFP vía Getty Images

El año pasado hubo Una veintena de tormentas severas en Estados Unidos Con un coste de mil millones de dólares, provocó la propagación de rayos, granizo y vientos dañinos en muchas partes del país.

«Aunque muchas de estas tormentas no aparecen en los titulares nacionales, tienden a ser muy costosas a nivel local», dice Tim Zawacki, analista principal de investigación de seguros de S&P Global Market Intelligence. «Creo que la escala en la que ocurren estas tormentas es algo que preocupa a la industria».

Como resultado, es probable que las primas de seguros sigan aumentando este año incluso si la inflación general disminuye.

Las compañías de seguros tienen mucho poder de fijación de precios

Si bien los reguladores estatales tienen cierta autoridad para limitar los aumentos de tasas, las aseguradoras tienden a lograr su objetivo. Los reguladores se dan cuenta de que si toman medidas agresivas para limitar las primas, las aseguradoras pueden dejar de ofrecer cobertura por completo.

«Las aseguradoras se han vuelto muy agresivas en su acoso», dice Doug Heller, director de seguros de la Federación de Consumidores de Estados Unidos. «He oído hablar mucho de empresas que amenazan con retirarse del mercado si no obtienen lo que quieren. En general, el acoso ha funcionado».

Douglas Heller, director de seguros de la Federación de Consumidores de Estados Unidos, habla durante una audiencia del Comité Bancario del Senado sobre el mercado de seguros de propiedad en Capitol Hill en Washington, D.C., el 7 de septiembre de 2023.

Anna Moneymaker/Getty Images

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Anna Moneymaker/Getty Images

Douglas Heller, director de seguros de la Federación de Consumidores de Estados Unidos, habla durante una audiencia del Comité Bancario del Senado sobre el mercado de seguros de propiedad en Capitol Hill en Washington, D.C., el 7 de septiembre de 2023.

Anna Moneymaker/Getty Images

La semana pasada, el Departamento del Tesoro organizó una mesa redonda con grupos ambientalistas y de consumidores para discutir las formas en que el cambio climático está impactando los mercados de seguros. El departamento también planea organizar una reunión sobre este tema con las partes interesadas de la industria de seguros.

A veces, los clientes pueden ahorrar dinero comprando. Alicia Bettori cambió de compañía de seguros después de que el costo de la póliza de seguro del automóvil de su familia aumentara más de mil dólares.

«El ella Él era Liberty Mutual», dice con una risa arrepentida. «Desde entonces, nos cambiamos a State Farm debido a que el reabastecimiento aumentó tanto».

Bettori, que vive en Nashville, dice que pudo ahorrar unos cientos de dólares en la factura, pero todavía paga mucho más que hace dos años.

«¿Qué puedes hacer?» ella pregunta. «Necesitas un seguro. No puedes tener un auto o una casa sin él. Así que tienes que pagarlo. Y descubres dónde puedes recortar otras cosas para asegurarte de que puedes conducir».

Ir sin seguro

Se requiere seguro de automóvil en casi todos los estados. Los prestamistas suelen exigir que los propietarios de viviendas con una hipoteca también tengan un seguro. Sin embargo, a medida que las primas de seguros siguen aumentando, más personas están reduciendo o incluso eliminando su cobertura.

Ezra Croft consideró cancelar su cobertura de seguro de vivienda, pero finalmente decidió pagar una prima más alta.

“Soy bastante bueno haciendo reparaciones en el hogar, pero si algo como un árbol cayera sobre mi casa, un tornado o un incendio, no sé qué haría”, dice Croft.

Un estudio del Insurance Information Institute del año pasado encontró que el 12% de los propietarios de viviendas no tenían seguro, en comparación con el 5% hace cuatro años. Sin embargo, no estar cubierto es riesgoso tanto para las personas como para las comunidades.

«El seguro es un producto importante, no sólo para la estabilidad económica sino también para la resiliencia de la comunidad», dice Heller. «Estamos muy preocupados de que estas primas crecientes conduzcan a un aumento de las tarifas para los conductores y propietarios de viviendas sin seguro, dejándonos a todos completamente vulnerables».