ANÁLISIS-Pagos en efectivo de Italia dan un giro en U todo gana, sin dolor Reuters

por Valentina Ja

MILÁN (Reuters) – Sería inteligente que Italia abandonara un plan para aumentar los pequeños pagos en efectivo, una medida que no puede detener la inevitable transformación digital, según muestran los datos, que ya ha dañado la imagen del país.

Italia está eliminando del proyecto de presupuesto una disposición sobre los minoristas que rechazan los pagos con tarjeta que impone sanciones por transacciones por valor de más de 60 euros (64 dólares).

La medida provocó quejas del Banco de Italia y la Unión Europea, quienes advirtieron sobre el papel del efectivo para ayudar a la evasión fiscal.

El banco central de Italia descubrió que un aumento de un punto porcentual en el uso de efectivo conduce a un aumento de 0,8 a 1,8 puntos porcentuales en el impuesto al valor agregado (IVA) no declarado.

«Los pagos con tarjeta del gobierno representan una victoria para los consumidores y el país», dijo Massimiliano Donna, presidente del grupo de consumidores italiano Union Nazionale Consumatori.

«Gracias a la Comisión de la UE… no nos avergonzaremos yendo en reversa».

Casi el 73 % de los encuestados en la encuesta de 2022 realizada por la Cashless Society de European House-Ambrosetti quería reducir los pagos en efectivo para mejorar la velocidad y la seguridad, frente al 60 % en 2020.

Con la edad media más alta de la UE, Italia sigue siendo un rezagado digital: los pagos con tarjeta representan el 32 % del total, por debajo del 47 % de Europa, pero con un fuerte aumento desde el 17 % en 2017, según muestran los datos de la empresa de pagos Nexi (BIT:).

La propuesta se dirige a las pequeñas empresas, que son partidarios clave de la coalición derechista de Georgia Meloni, junto con los trabajadores por cuenta propia.

«Está diseñado para complacer a la minoría de compradores que están dispuestos a pelear cuando quieren usar su tarjeta para pagar un café o un montón de manzanas», dijo Marco Folcia, socio de PwC.

«No tenía poder real… pero envió el mensaje equivocado».

La participación de los pagos en efectivo en valor cayó al 58 % en 2019 desde el 68 % en Italia en 2016, antes de la aceleración digital provocada por la pandemia.

«No son los consumidores, los compradores o las reglas legales los principales impulsores de las tarifas aplicadas», dijeron los analistas de Equita en comentarios a Reuters.

En el marco de las medidas para desbloquear el fondo de recuperación pospandemia de la UE, Italia impuso multas de 30 euros y el 4 % del valor de la transacción a los comercios que se nieguen a pagar con tarjeta a mediados de 2022.

«Las multas datan de junio, aunque los pagos que no son en efectivo han seguido aumentando a lo largo de los años», dijo Equita.

Según el Banco Central Europeo, Italia ha registrado una tasa de crecimiento anual compuesta del 6,4 % en los pagos no monetarios per cápita en los últimos cinco años, en comparación con el 5,3 % de la zona del euro.

El gobierno ha criticado el costo de los pagos digitales, diciendo que los dueños de los cafés no pueden aceptar tarjetas por tazas de espresso de 1,1 euros para proteger el esquema.

Sin embargo, las ofertas comerciales existentes de los proveedores de pago electrónico no cobran ninguna tarifa por transacciones inferiores a 10 euros.

Las máquinas de pago con tarjeta tienen costos de instalación y alquiler mensual que se han reducido aproximadamente a la mitad en Italia en los últimos cinco años, según el sitio de comparación de precios SOSTariffe. PwC calcula que las tarifas de procesamiento de tarjetas en Italia son las mismas que en Europa.

El efectivo tiene costos ocultos, advierte el Banco de Italia: los costos asociados con el robo, el seguro y el transporte elevan su costo para las empresas al 1,0% del valor de la transacción, frente al 0,65% de las tarjetas.

Los minoristas que no han contado billetes en décadas y los han llevado a su banco local están de acuerdo.

«Las tarjetas nos hacen la vida más fácil: nos ahorran mucho tiempo», dijo Gabriel Arnezano, que dirige Caffe Leopardi en la ciudad de Magli, en el sureste del país.

“Tenemos un cliente joven y está feliz de que les dejemos usar sus tarjetas o sus teléfonos. La propuesta del gobierno no nos ha registrado”. ($1 = 0,9405 euros)