El costo de tener un auto está subiendo

WASHINGTON — Una serie creciente de tensiones financieras en torno a la propiedad de automóviles está estresando a los consumidores que ya están bajo presión, incluidos los prestamistas con capacidad limitada para que los prestatarios financien un automóvil, el aumento de las tasas de seguros y los precios de los automóviles que se mantienen muy por encima de los niveles previos a la pandemia.

A raíz de la reciente agitación en la industria bancaria, los prestamistas se están volviendo más cautelosos acerca de a quién le prestan dinero, y la tasa de rechazo de préstamos para automóviles aumentó al 9,1 % en febrero, el nivel más alto desde 2017. de acuerdo a al Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Para aquellos que pueden obtener un préstamo, la tasa de interés promedio de un automóvil nuevo aumentó alrededor de 3 puntos durante el año pasado a casi el 9%, según datos Compilado por Cox Automotive Shows.

Los altos costos de poseer un automóvil conducen a número creciente Desde personas que se han atrasado en los pagos de sus automóviles y organizaciones benéficas que ayudan a las personas que intentan comprar un automóvil, dicen que están luchando más que nunca para satisfacer la creciente demanda a medida que enfrentan sus propias presiones de costos. Dada la importancia del automóvil para encontrar y mantener un trabajo en la mayor parte del país, la dinámica del mercado de automóviles puede tener implicaciones más importantes para la economía.

dijo John Van Alst, director del proyecto Vehículos de Trabajo para Familias Trabajadoras del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. «Es realmente frustrante cuando estamos en un punto donde hay buenas oportunidades laborales».

Iona Anderson, una madre soltera de Maryland que trabaja como técnica de farmacia, se encontraba entre los compradores de automóviles que luchaban por conseguir un automóvil. Si bien Anderson, de 27 años, tiene suficiente dinero para hacer los pagos mensuales de un préstamo de $12,000, no ha podido encontrar un automóvil confiable en este rango de precios y se le ha negado repetidamente un préstamo debido a daños en su crédito cuando era más joven. . .

«Como una persona más joven que trata de comprar un automóvil, si no tiene el conocimiento adecuado sobre el crédito, se vuelve realmente difícil, y va a ser muy difícil, especialmente en estos días», dijo Anderson. «Además, puedes ingresar al concesionario y las tasas de interés son altas o tus pagos mensuales son demasiado altos e incluso con un trabajo decente, no es suficiente para cubrir los costos del automóvil más el seguro».

Esto resultó en que Anderson tuviera que gastar $300 a la semana en Ubers y Lyfts para ir y venir de su trabajo al turno de noche en CVS y otros viajes necesarios, como la tienda de comestibles. Dijo que tiene que llevar a su hijo de 5 años a la escuela todas las mañanas, incluso en los días de frío y lluvia.

Anderson obtuvo recientemente un vehículo subsidiado a través del programa sin fines de lucro Vehicles for Change, que repara vehículos donados para que los usen las familias que los necesitan para ir a trabajar. Con el tiempo y el dinero que planea ahorrar al tener un auto, espera comenzar a ahorrar para una casa y planea buscar un trabajo mejor pagado.

Pero la difícil dinámica en el mercado automotriz también se extendió a las organizaciones sin fines de lucro que intentan obtener autos para personas como Anderson. Martin Schwartz, presidente de Vehicles for Change, dijo que su grupo está recibiendo una afluencia de llamadas de personas que luchan por comprar un vehículo mientras las donaciones se están agotando.

«Hay mucha demanda de nuestros autos. Ese tipo que podría haber podido comprar su propio auto por $3,000 o $4,000 hace tres años, ahora ese mismo auto cuesta más de $5,000, si puedes encontrarlo. Eso está muy lejos, ”, dijo Schwartz. «Y a medida que el crédito escasea, incluso si pueden pagarlo, está la cuestión de obtener un préstamo».

A medida que las personas han podido obtener más dinero de la venta de sus autos más viejos, dijo Schwartz, la cantidad de donaciones de autos a su organización ha disminuido y los vehículos que recibe están en peor estado. Como resultado, la organización sin fines de lucro pasó de proporcionar 400 automóviles al año a las familias a alrededor de 110 el año pasado.

Sin embargo, los precios de los autos usados ​​han disminuido levemente en los últimos meses. saltar Más del 4% en febrero, el mayor aumento desde 2009, cuando las ventas de autos usados ​​promediaron alrededor de $26,000.

Si bien la producción de automóviles está comenzando a volver a la normalidad para muchos fabricantes de automóviles, los precios nuevos muestran pocas señales de volver a los niveles previos a la pandemia, con un pago mensual promedio de $784 por un automóvil nuevo, un 29 % más que antes de la pandemia.

Para aquellos que pueden pagar un automóvil y obtener un préstamo, también existe el mayor costo del seguro con el que tienen que lidiar. Los costos de los seguros de automóviles aumentaron un 14 % en 2022, y el propietario promedio de un automóvil paga alrededor de $2,000 al año por una cobertura completa si tiene un historial de manejo limpio. de acuerdo a a Bankrate.com. Las aseguradoras dicen que se han visto obligadas a aumentar las tarifas debido a las facturas de reparación más altas como resultado de la escasez de piezas y mano de obra y un aumento en el costo de reemplazar vehículos debido al aumento en los precios de los autos usados ​​en los últimos dos años.

Las familias de bajos ingresos se han visto perjudicadas de manera desproporcionada por los costos más altos de los seguros, dijo Van Alst, porque las tarifas suelen ser más altas para los propietarios en áreas urbanas y aquellos con puntajes crediticios más bajos, menos educación o solteros. Los conductores con excelentes puntajes de crédito pagan aproximadamente la mitad que los conductores con mal crédito, y en Wisconsin, por ejemplo, los conductores pueden ver primas de más de $4,000 por año cuando su crédito cae de bueno a malo, según Bankrate. datos.

Las tasas de interés más altas también tienen un efecto desproporcionado en quienes más sufren económicamente. Para los compradores de autos usados ​​con puntajes de alto riesgo, la tasa de interés promedio es del 17 %, un aumento de aproximadamente 4 puntos respecto al año pasado, y aquellos con menos crédito hipotecario tienen que pagar una tasa promedio del 22 %, según datos de Dealertrack.

«Es posible que no pueda pedir prestado tanto y lo que pida prestado será a una tasa más alta que hace un par de años», dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. «Este es el caso de todos, pero afecta particularmente a los prestatarios de alto riesgo».

Todos estos costos crecientes podrían eventualmente generar buenas noticias para los compradores de automóviles, dijo Colin Langan, un alto funcionario, ya que se espera que presionen a los fabricantes de automóviles para que bajen sus precios a fin de compensar las tasas de interés más altas, aliviar los valores comerciales y restringir el crédito. . Analista automotriz de Wells Fargo.

Los precios usados ​​han caído desde su punto máximo, dijo Langan, y hay algunas señales de que los fabricantes de automóviles están aumentando los incentivos que ofrecen a medida que sus niveles de inventario vuelven a la normalidad. Podrían pasar dos años antes de que los precios vuelvan a estar en línea con los niveles previos a la pandemia.

«Creo que pronto veremos precios fáciles», dijo Langan. Todo indica que debería oscilar a medida que aumentan las tasas de interés, los pagos aumentan mucho. Eso por sí solo debería ejercer presión sobre ella”.