El tipo hipotecario medio es el más bajo en casi siete meses

La tasa de interés promedio de una hipoteca fija a dos años cayó a su nivel más bajo en casi siete meses mientras los prestamistas compiten por conseguir clientes.

El servicio de información financiera Moneyfacts informó que la tasa de interés promedio cayó del 5,92% al 5,87% en un día.

Los principales prestamistas, como Halifax y HSBC, comenzaron el año con recortes de las tasas de interés para retener a los clientes y al mismo tiempo reducir sus costos de financiamiento.

Se esperan más recortes, pero muchos propietarios todavía enfrentan facturas crecientes.

«El mercado hipotecario puede estar calentándose, pero eso no aliviará completamente el dolor de los casi 1,6 millones de prestatarios existentes que tienen acuerdos baratos a tasa fija que vencen este año», dijo Alice Hine, analista de finanzas personales de Bestinvest.

«Todavía se enfrentan a un gran aumento en los pagos de intereses cuando cambian a un nuevo producto, y el único consuelo es que la situación podría haber sido mucho peor».

Las tasas hipotecarias seguirán siendo más altas de lo que muchas personas están acostumbradas debido a los grandes cambios que han ocurrido en los últimos años.

La tasa de interés de una hipoteca fija no cambia hasta que expira el acuerdo, generalmente después de dos o cinco años, y se elige una nueva para reemplazarla. No hacer nada dejaría a la gente con una tasa variable, que es muy costosa, con una tasa promedio de más del 8%.

Otras empresas han seguido el ejemplo, incluidas TSB, First Direct y NatWest, que venderán algunos productos el viernes, y se espera que se les sumen más recortes, aunque no todos los productos verán caídas tan grandes.

De hecho, estos cambios han impulsado los precios promedio, según los cálculos de Moneyfacts. La tasa fija promedio a dos años y la tasa fija a cinco años alcanzaron sus niveles más bajos desde junio.

Richard Fearon, director ejecutivo de Leeds Building Society, dijo al programa Today de la BBC: «La guerra de precios de las hipotecas se ha vuelto muy clara esta semana. Siempre hay una desaceleración en Navidad, pero hemos visto que el mercado se recupera con fuerza, lo cual es realmente fantástico». » Competitivo. Las tasas de interés han caído aproximadamente un punto porcentual desde su punto máximo.

Halifax dijo el viernes que los precios de la vivienda subieron por tercer mes consecutivo a un promedio de £287,105 en diciembre, pero dijo que esperaba que los precios cayeran este año y que los compradores probablemente se volverían más cautelosos debido a la incertidumbre económica.

Kim Kinnaird, director de Halifax Mortgage, señaló que el crecimiento del mes pasado probablemente fue impulsado por «la falta de propiedades en el mercado, más que por una fuerte demanda de los compradores».

Añadió que con la reducción de las tasas hipotecarias, «podríamos ver un aumento en la confianza de los compradores en los próximos meses».

Si bien Halifax es el banco más grande del Reino Unido, sus cifras sólo tienen en cuenta a los compradores con hipotecas (alrededor de dos tercios de todas las ventas) y no incluyen a aquellos que compran casas en efectivo o mediante acuerdos de compra para alquiler.

Si bien los datos de aprobación de hipotecas de Halifax mostraron que los precios de la vivienda terminaron el año pasado un 1,7% más que en 2022, Nationwide dijo recientemente que sus datos sugieren que los precios terminaron el año un 1,8% más bajos.

Si bien ambos prestamistas esperan ligeras caídas en los precios de las viviendas en 2024, en general existe una opinión mixta entre los expertos.

Cifras separadas del Banco de Inglaterra publicadas el jueves muestran que el número de aprobaciones de hipotecas aumentó ligeramente en noviembre, lo que podría verse como una señal de un toque de confianza por parte de los compradores a finales del año pasado.

Las aprobaciones para la compra de viviendas aumentaron de 47.900 en octubre a 50.100 en noviembre. Para las rehipotecas con un prestamista diferente, el total aumentó de 24.000 en octubre a 27.000 en noviembre.

Guy Gittins, director ejecutivo de Foxton, la mayor agencia inmobiliaria de Londres, dijo al programa Today de la BBC que a finales del año pasado hubo un «gran movimiento en la confianza» con más nuevos compradores registrados que en el mismo momento en 2023. «Creo… Los precios subirán». «Lo que estamos haciendo en este momento en el Reino Unido es relativamente estable, pero lo que veremos es más movimiento en el mercado y muchas otras transacciones», añadió.

Pero Emily Williams, directora de investigación de la firma inmobiliaria Savills, señaló: “Los préstamos hipotecarios para transacciones de viviendas aumentaron ligeramente mes a mes en noviembre, pero se mantuvieron un 26% por debajo del nivel normal de actividad antes de la pandemia”.

«Los compradores que no tienen que mudarse continúan posponiéndolo mientras el costo de la deuda sigue siendo alto. De cara al futuro, hay señales alentadoras para los compradores hipotecados».

Este estímulo depende de si los economistas tienen razón en sus predicciones de que la tasa de interés de referencia del Banco de Inglaterra caerá relativamente pronto.

El banco de inversión Goldman Sachs espera que los recortes de tipos de interés comiencen en mayo.

Una medida de este tipo también podría aliviar la presión sobre los costos para los propietarios de propiedades hipotecadas y, en última instancia, desacelerar la tasa de aumento de los alquileres para los inquilinos.

Sin embargo, esto será una mala noticia para los ahorradores, ya que los analistas señalan que la tasa de rendimiento de los ahorros ya ha alcanzado su punto máximo.