FDIC propone expansión de bancaseguros corporativos

WASHINGTON — La Corporación Federal de Seguros de Depósitos recomendó el lunes que el Congreso considere expandir sus poderes regulatorios para respaldar algunos depósitos y así poder prevenir corridas bancarias.

La propuesta llegó el mismo día en que la FDIC orquestó la incautación y venta de First Republic Bank a JP Morgan y, después de semanas de competir por Silicon Valley Bank, ayudó a sembrar el colapso.

Actualmente, la FDIC solo asegura depósitos bancarios hasta $250,000. Esto ha dejado a los bancos con una gran parte de los depósitos no asegurados, en particular los bancos pequeños y medianos, vulnerables a una salida. La FDIC estima que, a fines del año pasado, los bancos tenían $7,7 billones en depósitos no asegurados, alrededor del 43 por ciento de todos los depósitos en los Estados Unidos.

“El informe destaca que, si bien la gran mayoría de las cuentas de depósito permanecen por debajo del límite del seguro de depósitos, el crecimiento de los depósitos no asegurados ha aumentado la exposición del sistema bancario a las amenazas bancarias”, dijo el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, en una declaración adjunta. el informe. «Las grandes concentraciones de depósitos no asegurados aumentan la probabilidad de salidas de los bancos y podrían amenazar la estabilidad financiera».

Las preocupaciones sobre la estabilidad del sistema bancario han llevado a un éxodo de depósitos de los bancos regionales más pequeños a los más grandes en las últimas semanas, ya que los clientes nerviosos transfieren su dinero a los bancos considerados «demasiado grandes para quebrar».

Algunos miembros del Congreso han estado buscando formas de aumentar los límites de los depósitos, al menos temporalmente, en un esfuerzo por evitar que los depositantes retiren su dinero de las instituciones más pequeñas que han estado en el centro de las recientes turbulencias bancarias.

Funcionarios de la FDIC admitieron el lunes que las operaciones bancarias los tomaron por sorpresa. Como parte de la revisión de lo sucedido, el regulador estaba buscando formas de mejorar el sistema. Su informe consideró la viabilidad de aumentar el tope de seguro actual; ampliarlo para que el seguro de depósitos sea ilimitado; y la creación de un enfoque más específico que proporcionaría niveles más altos de seguro de depósito para cuentas comerciales utilizadas en el procesamiento de nómina.

La FDIC ha expresado su preocupación de que una expansión a gran escala del seguro de depósitos podría crear problemas de «riesgo moral», lo que significa que los bancos estarían protegidos de las consecuencias de realizar inversiones riesgosas. Preferí brindar más protección para las cuentas por pagar comerciales porque estos fondos generalmente se usan para pagar a los empleados en lugar de inversiones.

“Aumentar la cobertura para cuentas de depósito grandes con una mayor demanda de liquidez reduciría o eliminaría la necesidad de que los depositantes de estas cuentas retiren sus fondos por temor a la seguridad de sus depósitos y por el bien de sus operaciones continuas”, dijo la FDIC en su informe. «Esto tendrá beneficios para la estabilidad financiera».

El regulador reconoció que dicho sistema podría generar una nueva complejidad y que los funcionarios tendrían que averiguar cómo diferenciar entre los diferentes tipos de cuentas y evitar que los inversores encuentren formas de jugar con el sistema para obtener una mayor protección.

Durante la crisis financiera de 2008 y la recesión pandémica de 2020, los legisladores autorizaron un programa de garantía temporal para cuentas comerciales similar al que propuso la FDIC el lunes.

La FDIC no ha recomendado qué tan alto debería ser el nuevo umbral de seguro, y los funcionarios han dicho que se requeriría una legislación del Congreso para cambiar el sistema existente.