Las tasas hipotecarias de EE. UU. aumentaron nuevamente esta semana debido a la caída de la demanda de préstamos para vivienda, según dos informes ampliamente seguidos.
Los compradores y vendedores están cada vez más nerviosos a medida que la tasa hipotecaria de tasa fija promedio a 30 años, ahora más del doble de lo que era a principios de año, se acerca al 7%.
Los constructores de viviendas también están perdiendo la confianza en el mercado de la vivienda en medio del aumento de los precios, que un líder de la industria describe como «poco saludable e insostenible».
“Las altas tasas hipotecarias cercanas al 7% han reducido significativamente la demanda, particularmente para los compradores de vivienda por primera vez y los posibles compradores de vivienda de primera generación”, dijo Jerry Konter, presidente de la Asociación Nacional de Constructores de Vivienda, dijo esta semana.
«Los legisladores deben abordar la creciente crisis de asequibilidad de la vivienda».
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Hipoteca a tipo fijo a 30 años
La tasa hipotecaria de tasa fija promedio a 30 años es del 6,94% esta semana, frente al 6,92% hace una semana, según el gigante hipotecario Freddie Mac. mencioné el jueves. Hace un año por estas fechas, la media de 30 años era del 3,09%.
Si bien el aumento reciente de las tasas ha sido más moderado que en las semanas anteriores, los costos de los préstamos aún se encuentran en un máximo de 20 años y empeoran.
«Las hipotecas de tasa fija a 30 años todavía están por debajo del 7% y tienen un impacto negativo en el mercado de la vivienda en forma de menor demanda», dice Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
«Además, la confianza de los constructores de viviendas se ha reducido a la mitad de lo que era hace solo seis meses, y la construcción, en particular la construcción de viviendas unifamiliares, continúa desacelerándose».
Hipotecas Rentabilidad Fija 15 Años
Freddie Mac dice que la tasa hipotecaria de tasa fija a 15 años es en promedio del 6,23 %, frente al 6,09 % de la semana pasada. Hace un año por estas fechas, la tasa a 15 años era del 2,33% de media.
Desde entonces, los compradores han perdido un poder adquisitivo significativo y muchos han tenido que ajustar sus presupuestos o suspender sus búsquedas.
Frente a menos compradores, los vendedores ya no pueden tomar todas las decisiones.
“Entre las propiedades vendidas recientemente que han estado en el mercado durante más de un mes, los vendedores han tenido que reducir los precios en un promedio del 12 %”, Dice Nadia Evangelo, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Hipoteca ajustable a 5 años
La cada vez más popular hipoteca de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) a cinco años promedió 5.71% esta semana, por debajo del 5.81% de la semana anterior.
Hace un año en este momento, estas hipotecas de tasa ajustable promediaron 2.54%.
Es probable que una tasa de interés más baja esta semana aumente la demanda de ARM a cinco años, que tiene una tasa fija durante los primeros cinco años y luego se ajusta hacia arriba o hacia abajo según un criterio como tasa de interés.
Los compradores han estado cosechando hipotecas de tasa ajustable a una tasa no vista desde la Gran Recesión, apostando a que tendrán la oportunidad de refinanciar una hipoteca de tasa fija baja antes de ajustar su ARM.
Las tasas hipotecarias podrían estar en la ‘nueva normalidad’
Las tarifas han aumentado constantemente este año en medio de Acciones tomadas por la Reserva Federal Para frenar la alta inflación durante décadas, a pesar del dolor que causa a los consumidores.
Las tarifas de hoy pueden considerarse «nueva normalidad», dice Evangelo.
Ella señala que las tasas del 7% eran típicas a mediados de la década de 1990 y finales de la década de 2000. Sin embargo, la propiedad de la vivienda en ese momento era más alta de lo que es ahora.
“Los compradores potenciales de hoy también tienen que lidiar con el aumento de la inflación”, dice Evangelo. Si bien la inflación está superando el crecimiento de los salarios, el hogar típico necesita expandir su presupuesto y gastar más del 25% de sus ingresos en pagos de hipoteca.
«Incluyendo otros gastos como la hipoteca y el seguro de la vivienda, los impuestos y los gastos de mantenimiento de la propiedad, los costos de compra de una vivienda superan el 30% de los ingresos de un hogar típico».
Solicitudes de hipoteca esta semana
Las solicitudes de hipotecas cayeron un 4,5% semanal, según los últimos informes Reporte De la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA).
“La velocidad y el nivel al que han subido los precios este año ha reducido considerablemente la actividad de refinanciación, lo que ha exacerbado los desafíos actuales de asequibilidad en el mercado de compras”, dice Joel Kahn, vicepresidente de MBA y economista jefe adjunto.
«La actividad de vivienda residencial que va desde la construcción de viviendas hasta la venta de viviendas ha tenido una tendencia a la baja junto con aumentos de precios».
Las solicitudes de refinanciación de préstamos existentes han bajado un 7 % con respecto a la semana anterior y un 86 % menos que hace un año. La participación del refinanciamiento en la actividad hipotecaria cayó al 28,3%, por debajo del 29% de la semana anterior.
Las solicitudes de hipotecas para la compra de viviendas han bajado un 4 % esta semana, y un 38 % menos que en la misma semana del año anterior.
«Con estas altas tasas, la participación de ARM aumentó al 12,8% de todas las aplicaciones, la participación más alta desde marzo de 2008», dice Kahn.
«Los préstamos ARM siguen siendo una opción viable para los prestatarios que todavía están tratando de encontrar formas de reducir sus pagos mensuales».
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