Los estadounidenses gastan más en YOLO pero los ahorros tocan fondo en la Gran Recesión

“Mi mentalidad ha cambiado completamente después de Covid: cuando veo algo que quiero hacer, lo hago realidad”, dijo, y agregó que sus nuevas prioridades requieren algún reajuste financiero. «Durante un tiempo iba a cenar todo el tiempo. Entregaba cosas, pero ahora pienso: 'No quiero gastar dinero en eso'. Quiero viajar e ir a espectáculos».

Como quiera que se llame (gasto escaso, ahorro blando o “solo se vive una vez”), la pandemia de coronavirus ha cambiado la forma en que los estadounidenses gastan su dinero. Ahorran menos pero viajan más, derrochan en conciertos y eventos deportivos y reservan viajes lujosos con años de anticipación. Gastar en Viajes internacionales Y Eventos de entretenimiento en vivo El gasto aumentó el año pasado alrededor de un 30 por ciento, cinco veces la tasa de crecimiento del gasto general. Por otro lado, la tasa de ahorro personal está en su nivel más bajo desde la Gran Recesión.

La ola de gastos continuó hasta 2024. Los consumidores gastaron $145.5 mil millones más en febrero que el mes anterior, principalmente en servicios, lo que generó el mayor aumento mensual en más de un año, según datos de la Oficina de Análisis Económico. Viernes. Mientras tanto, la tasa de ahorro personal cayó al 3,6% después del 4,1% del mes anterior.

Así como la Gran Depresión condujo a décadas de ahorro y austeridad (con una generación entera reutilizando bolsas de plástico, tarros de mermelada y papel de aluminio), hay señales de que la crisis del coronavirus ha tenido el efecto contrario: empujar a los estadounidenses a gastar más, especialmente en experiencias.

«Cuando experimentas una crisis, se arraiga en tu cerebro», dijo Ulrike Malmendinger, profesora de finanzas conductuales en la Universidad de California, Berkeley. «Los informes económicos oficiales pueden decir que todo está volviendo a la normalidad, pero somos personas diferentes a las que éramos antes de la pandemia».

Malmendier dijo que los shocks financieros han remodelado repetidamente la forma en que la gente piensa sobre el dinero. Los “Hijos de la Depresión”, aquellos que alcanzaron la mayoría de edad después de la caída del mercado de valores de 1929, eran conocidos por su desconfianza en los bancos y los mercados financieros. Los desempleados suelen ser cautelosos a la hora de gastar mucho después de haber encontrado otro trabajo. Después de la crisis financiera de 2008, los estadounidenses comenzaron a ahorrar una mayor parte de sus cheques de pago para protegerse contra otra recesión económica masiva.

Pero a diferencia de esas crisis financieras, que llevaron a la gente a retirarse, la pandemia de coronavirus ha dejado un legado muy diferente.

“Los impactos negativos del coronavirus no fueron necesariamente financieros; «La gente consiguió empleo rápidamente y el gobierno intervino con apoyo», dijo Malmandir. «En cambio, se trata de todas las cosas que ansiamos: interacción humana, socialización, viajes. La gente gasta su dinero en las cosas que más extraña».

Carolyn McClanahan, asesora financiera de Jacksonville, Florida, lo ve de primera mano. Dijo que sus clientes generalmente están ahorrando menos que antes de la pandemia. En lugar de planificar únicamente la jubilación, se centran en “maximizar la vida ahora” para dejar espacio para más viajes, conciertos y diversión.

«La gente ya tenía esa actitud de que sólo se vive una vez y estaban drogados», dijo. «Covid fue una gran llamada de atención de que la vida es preciosa, así que hay que disfrutarla ahora».

Ayuda que muchos estadounidenses todavía tengan más dinero en el banco que antes de la pandemia. Recibieron grandes aumentos o empleos mejor remunerados, lo que les permitió seguir gastando, a pesar de la inflación. Las carteras de acciones y los precios de las viviendas se dispararon, dando un impulso adicional a las familias de clase media y alta. Hasta el otoño pasado, los estadounidenses todavía estaban sentados en 430 mil millones de dólares adicionales en ahorros pandémicos, según estimaciones del Banco de la Reserva Federal de San Francisco. Sin embargo, los consumidores han estado ahorrando constantemente menos desde la pandemia, con una caída particular el verano pasado que coincidió con un fuerte aumento en el gasto.

Sin embargo, lo que resulta preocupante es que las familias siguieron gastando incluso si no tenían dinero. La deuda de tarjetas de crédito ha aumentado un 22 por ciento desde la pandemia, y cada vez más compradores recurren a planes de pago a plazos de “compre ahora, pague después” para compras de rutina. Por ejemplo, los titulares de tarjetas de Bank 0f America gastaron un 7 por ciento más en viajes y entretenimiento el año pasado que en 2022. Las vacaciones de verano en Europa fueron particularmente populares, con un aumento del 26 por ciento respecto al año anterior.

Este impulso continuó durante el nuevo año. Más estadounidenses viajan que hace un año, Datos de pasajeros de la TSA Ofertas. Casi el 22% de los estadounidenses dicen que planean vacacionar en un país extranjero dentro de los próximos seis meses, casi el doble de los niveles previos a la pandemia, según datos de la encuesta del Conference Board publicados esta semana.

Mientras tanto, Live Nation, la empresa matriz de Ticketmaster y la compañía de entretenimiento más grande del mundo, registró ventas récord de 23 mil millones de dólares el año pasado y espera que este año sean aún mayores.

«Las ofertas van de arriba hacia abajo», dijo el director ejecutivo Michael Rapinoe en una conferencia telefónica sobre resultados en febrero. «No vemos ninguna desaceleración para el consumidor».

En entrevistas con más de una docena de estadounidenses, muchos de ellos admitieron que se encuentran en una mejor situación financiera que hace unos años. Pero lo que es igualmente importante es que dijeron que estaban gastando de manera diferente; por ejemplo, reduciendo sus visitas a restaurantes entre semana o comprando menos ropa, en favor de artículos más caros y experiencias memorables.

Todo ese gasto en servicios ayudó a impulsar el crecimiento económico a fines de 2023, al 3,4 por ciento, lo que convirtió la segunda mitad de 2023 en la más fuerte desde 2014, fuera de los años de la pandemia, según datos publicados el jueves por la Oficina de Estadísticas Laborales. .

En Seattle, el tiempo libre de Mike Lee es un torbellino de espectáculos de comedia, conciertos, partidos de hockey y viajes de fin de semana. El desarrollador de software, que se divorció a principios de la pandemia, ha estado organizando sus experiencias con mucha antelación: Hawái en abril, un espectáculo de Foo Fighters en agosto.

“Cambió mi forma de vivir la vida”, dijo el hombre de 40 años. “Solía ​​ahorrar obsesivamente, casi hasta el extremo, pero estoy aprendiendo a salir y disfrutar un poco más de la vida”.

Pero no presume en todos los ámbitos. Lee todavía conduce un Toyota Corolla de 20 años y ha reducido sus gastos en restaurantes a la mitad. En lugar de eso, llenó su refrigerador con sopa de albóndigas, alitas de pollo y otros alimentos preparados para mantenerse activo por las noches cuando no tenía ganas de cocinar.

Los economistas dicen que es probable que este tipo de compensaciones continúen a medida que los hogares se adapten a nuevos hábitos. Las familias están canceladas. HBO máximo Y disney plus Suscripciones, por ejemplo. o Deshazte de la entrega de comestibles conseguir un Deshazte del pelotón Lo volvieron a abastecer en 2020.

«La gente está tratando de encontrar el equilibrio adecuado entre cómo vivían durante la pandemia y cómo quieren vivir ahora», dijo Nadia Vanderhall, planificadora financiera en Charlotte. “Están gastando más en experiencias de vida, pero también están tratando de descubrir qué significa eso para su dinero.

Michelle Singletary: la tendencia viral 'Budget Buzz' en TikTok

Aunque los economistas esperan una disminución del gasto este año, algunos están revisando sus pronósticos: por ejemplo, Fitch Ratings espera ahora que el gasto de los consumidores crezca un 1,3% en 2024, incluso después de la inflación, más del doble de lo que esperaba inicialmente. Los consumidores están preparados para seguir beneficiándose del ahorro, que se espera que «respalde el gasto hasta bien entrado 2024», dijo la compañía.

Susan Blum, una agente de viajes en Garden City, Nueva York, está reservando cruceros por el río Danubio para 2026. Los viajes internacionales se han disparado en los últimos años, dijo, y este año va camino de superarlos a todos.

“Todos han estado tan restringidos durante la pandemia que no quieren volver a pasar por esa experiencia nunca más”, dijo.

Pero la mayor sorpresa: la avalancha de viajeros tiene veintitantos años, mucho más jóvenes que la clientela habitual de Bloom.

«La Generación Z tiene una actitud completamente diferente, no se arruinarán comprando productos Gucci o comidas preparadas», dijo. «En lugar de eso, se van a viajar. Ya están planeando un gran viaje el próximo año: toda Italia, saltando de isla en isla en Grecia o cuatro escalas en Francia.

No está claro exactamente cuánto durará esta era de vida experimental, aunque los economistas dicen que probablemente será necesario un shock importante, como una pérdida generalizada de empleos o una recesión, para que los estadounidenses reconsideren su gasto.

«Tendría que haber un colapso real del empleo para descarrilar a este consumidor», dijo Diane Swonk, economista jefe de KPMG. «Este gasto no es sólo un espejismo, es un cambio fundamental».

Este consumo continuo ha revitalizado la economía pospandémica y ha respaldado millones de puestos de trabajo en el sector de servicios. Pero también contribuyó a los precios más altos: la inflación en los servicios fue del 3,8 por ciento, en comparación con una caída del 0,2 por ciento para los bienes el año pasado. Esto crea un desafío constante para la Reserva Federal, que ha citado específicamente la necesidad de que la inflación de los servicios disminuya.

«Definitivamente hay un gran signo de interrogación ahí: ¿Puede la Reserva Federal reducir la inflación de los hoteles, la inflación de las aerolíneas y la inflación de los conciertos sin desacelerar la demanda de esas cosas?» «Pero hasta ahora la gente sigue gastando», dijo Torsten Slok, economista jefe de Apollo Global Management.

Michael Sheridan, que vive en Clearwater, Florida, ha realizado 13 cruceros en 17 meses. Lo reservaron por última vez el viernes por la tarde y partió hacia las Bahamas a la mañana siguiente.

El hombre de 58 años, que alguna vez fue propietario de dos Outback Steakhouses, tiene un ingreso estable. Recibe 2.400 dólares al mes en pagos por incapacidad del Seguro Social debido a un raro trastorno genético que lo obligó a dejar de trabajar hace una década. Sheridan depende de una silla de ruedas para desplazarse, pero dice que ha tenido suerte económica: su madre, que murió en 2020, le dejó suficiente dinero para comprar un apartamento de 109.000 dólares.

Ahora sus cheques mensuales se destinan a las cuotas de la asociación de propietarios ($350), facturas telefónicas ($40), comestibles ($250) y viajes. Él está en Japón ahora y Me dirigí a Seattle en abril, al Caribe en junio y a Suiza en julio.

“La pandemia definitivamente ha alimentado la adicción a los viajes”, dijo, y agregó que aprovechó rápidamente las tarifas aéreas y de hotel baratas durante los primeros cierres. «Me acabo de dar cuenta de que si algo sucediera de repente, me arrepentiría de no haber viajado mientras podía».