¿Los recortes de las tasas de interés de la Reserva Federal afectarán las tasas hipotecarias?

Muchos estadounidenses no han podido comprar una casa o mudarse a una nueva durante muchos años debido al aumento de las tasas hipotecarias, el aumento de los precios de la vivienda y la reducción de los presupuestos debido a la inflación.

Aunque las tasas hipotecarias han comenzado a bajar un poco en los últimos meses, el mercado inmobiliario se ha estancado en gran medida mientras los compradores y vendedores potenciales permanecen al margen, esperando una caída más significativa.

¿El recorte de 50 puntos básicos de la tasa de interés más de lo esperado por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos el miércoles pasado hará alguna diferencia en las tasas hipotecarias?

La semana pasada, las tasas hipotecarias cayeron a sus niveles más bajos en más de 18 meses, y la tasa fija promedio de los bonos hipotecarios a 30 años cayó al 6,20%. Pero actualmente, la tasa de interés promedio de los bonos hipotecarios es inferior al 5% para alrededor del 80% de los titulares de hipotecas, según una encuesta de Zillow.

Los recortes de las tasas de interés federales no le ayudarán a pagar la deuda de las tarjetas de crédito

Si bien la escasez de inventario de viviendas mantiene los precios altos, la agresiva campaña de la Reserva Federal de Estados Unidos para aumentar las tasas de los fondos federales en su guerra para controlar la inflación ha empeorado la crisis de asequibilidad.

Aunque la tasa de fondos federales no es lo que los consumidores pagan directamente, afecta los costos de endeudamiento para líneas de crédito sobre el valor de la vivienda, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Las tasas hipotecarias están vinculadas al movimiento del rendimiento de los bonos del Tesoro estadounidense a diez años.

Derek Parker, director ejecutivo y cofundador Nectar, que ayuda a los inversores inmobiliarios profesionales con financiación flexible, dijo a Fox Business que en el corto plazo, un recorte de las tasas de interés hipotecarias de la Fed de 25 a 50 puntos básicos ya estaba descontado antes de la decisión del miércoles, señalando que las tasas hipotecarias están determinadas por el mercado, y el mercado ya esperaba un recorte.

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Él espera que a pesar de la mayor reducción, las tasas hipotecarias probablemente se mantengan aproximadamente en sus niveles actuales, al menos por un tiempo.

«Espero que cualquier nueva caída en las tasas hipotecarias se produzca tras los datos económicos. Si la economía continúa debilitándose, el mercado hipotecario esperará recortes adicionales de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal, lo que probablemente reflejará tasas de interés más bajas», dijo.

Un cartel de «Se vende» frente a una casa en San José, California, EE. UU., el jueves 5 de septiembre de 2024. (David Paul Morris/Bloomberg vía Getty Images/Getty Images)

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Por otro lado, Parker dice que si la actividad económica mejora, deberíamos esperar que las tasas de interés vuelvan a subir.

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«Confío en que la Reserva Federal espere que las tasas de interés aumenten durante un período más largo», dijo, «por lo que el actual entorno de tasas hipotecarias en el que nos encontramos hoy puede continuar durante los próximos años, a menos que se produzcan fluctuaciones económicas inesperadas».