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Con la probabilidad de que la Fed se estanque en las tasas, los compradores de CD están comenzando a sentir los efectos. Tres plazos en CD vieron caer sus tasas más altas en todo el país hoy, y en lugar de tener dos instituciones que ofrecen la tasa líder en el mercado de 5.35% APY, la tasa se ha reducido a una sola institución.
Para empeorar las cosas, CBC Federal Credit Union, que hace solo tres días lanzó tasas líderes de 4.95% APY por 4 años y 5.00% APY por 5 años, ya renunció a estos líderes del mercado. Las tasas más altas en esos dos trimestres ahora se reducen a 4.73% APY y 4.68% APY respectivamente, ambas ofrecidas por Lafayette Federal Credit Union.
enchufes principales
- La tasa líder en la industria en todos los plazos sigue siendo 5.35% APY, pero esa tasa ahora solo está disponible en una cooperativa de ahorro y crédito en lugar de dos.
- La tasa máxima para los certificados de depósito a plazo de 4 y 5 años ha bajado menos del 5 % hoy, lo que significa que 35 meses es la tasa más larga que actualmente ofrece una tasa de al menos 5,00 % APY.
- La cantidad de CD en todo el país que pagan 5.25% APY o más se redujo a solo seis, luego de comenzar la semana en 12.
- Los máximos rendimientos de los mega CD no mostraron ningún movimiento hoy.
| Término de CD | Máxima nacional de ayer | Precio nacional más alto de hoy | Hoy cambio (puntos porcentuales) |
|---|---|---|---|
| 3 meses | 5.00%APY | 5.00%APY | Ningún cambio |
| 6 meses | 5.25%APY | 5.25%APY | Ningún cambio |
| Un año | 5.25%APY | 5.25%APY | Ningún cambio |
| 18 meses | 5.25%APY | 5.25%APY | Ningún cambio |
| Dos años | 5.35%APY | 5.35%APY | Ningún cambio |
| 3 años | 5.35%APY | 5.00%APY | – 0,35 |
| 4 años | 4.95%APY | 4.73%APY | – 0.22 |
| 5 años | 5.00%APY | 4.68%APY | – 0,32 |
| 10 años | 4.30%APY | 4.30%APY | Ningún cambio |
Credit Human ha estado ofreciendo 5.35% APY en certificados que van de 24 a 35 meses. Fue la tasa más alta disponible a nivel nacional que podría ganar en cualquier plazo de CD, un honor que comparte con Langley Federal Credit Union, que todavía paga una tasa de rendimiento anual (APY) en certificados de 22 meses. Pero Credit Human ha bajado hoy a 5.00% APY.
Muchas de las tasas de inflación más altas en los certificados de depósito aún superan la tasa de inflación de marzo del 5% publicada esta semana. Esta es una ocurrencia relativamente rara, al menos en los últimos años. Nadie sabe cuál será el número de inflación para abril, pero este puede ser un buen momento para fijar la tasa de inflación contra la inflación.
| Término de CD | La tasa más alta del Banco Nacional hoy | La tasa más alta en la Cooperativa Nacional de Crédito hoy | Precio más alto de Jumbo nacional de hoy |
|---|---|---|---|
| 3 meses | 5.00%APY | 4.50%APY | 3.91%APY |
| 6 meses | 5.25%APY | 5.01% TPA | 5.25%APY |
| Un año | 5.25%APY | 5.15%APY | 5.15%APY |
| 18 meses | 5.20%APY | 5.25%APY | 5.25%APY |
| Dos años | 5.28%APY | 5.35%APY | 5.04% TPA |
| 3 años | 4.60%APY | 5.00%APY | 4,99 % de rendimiento anual |
| 4 años | 4.55%APY | 4.73%APY | 4.89%APY |
| 5 años | 4.50%APY | 4.68%APY | 4.84%APY |
| 10 años | 4.10%APY | 4.30%APY | nadie |
Las tasas de certificación Jumbo se mantienen estables, con un APY de 5,25 % en dos trimestres. A menudo, es inteligente no limitar su búsqueda a CD voluminosos cuando tiene un depósito grande porque generalmente puede encontrar mejores tarifas entre los certificados estándar. Pero en este momento, las mejores opciones jumbo de 4 y 5 años en realidad pagan más que los mejores CD estándar en estos términos.
A continuación puede ver la tendencia de las tasas de CD superiores en las últimas semanas. Los puntos en el gráfico indican una mirada de lunes a lunes al CD-R más alto disponible localmente para cada semestre.
¿Están subiendo o bajando los precios de los CD?
Las tasas de los depósitos en efectivo han aumentado drásticamente como resultado de que la Reserva Federal elevó la tasa de los fondos federales para combatir la inflación. Aunque la Fed ha subido la tasa de fondos federales dos veces este año, ambas veces en un 0,25%, esto es mucho menos que el 4,25% acumulado en los aumentos que aplicó el año pasado. Como resultado, las tasas de interés de las cuentas de depósito aumentaron en 2022 y luego aumentaron ligeramente este año.
Los datos económicos de esta semana sobre inflación, ventas minoristas y manufactura muestran evidencia creciente de una economía en desaceleración, lo que sugiere que la campaña de tasas de interés de la Reserva Federal está comenzando a tener más control. Esto, a su vez, alimenta las expectativas del mercado de que la Reserva Federal terminará pronto con su alza de tasas de interés. De hecho, el pronóstico principal en este momento es de «uno y listo», lo que significa solo un aumento cuando la Fed se reúna en unas pocas semanas, seguido de una estabilización en las tasas de interés y, finalmente, una disminución.
El comité de fijación de tasas de la Fed concluirá su próxima reunión el 3 de mayo. Y aunque es probable que haga otra subida ese día, el movimiento actual al alza en las tasas de los CD sugiere que algunas instituciones no están esperando para empezar a deshacer sus precios agresivos. Esto significa que ahora es probablemente un buen momento para mantener una tasa que le complacerá tener durante los próximos meses o años.
Tenga en cuenta que las «tasas más altas» enumeradas aquí son las tasas más altas disponibles en todo el país que Investopedia ha determinado en su búsqueda diaria de tasas en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente del promedio nacional, que incluye todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos de los más grandes que pagan intereses minúsculos. Por lo tanto, las tarifas nacionales son siempre muy bajas, mientras que las tarifas más altas que puede encontrar comparando son a menudo cinco, 10 o incluso 15 veces más altas.
Divulgación de la metodología de recopilación de precios
Todos los días hábiles, Investopedia rastrea los datos de precios de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes en todo el país y determina las calificaciones diarias para los certificados que pagan más en cada término clave. Para calificar para nuestros listados, una organización debe estar asegurada por el gobierno federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) y el depósito inicial mínimo de CD no debe exceder los $25,000.
Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de ahorro y crédito requieren que haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros criterios de elegibilidad (por ejemplo, no vive en un área determinada ni trabaja en un tipo determinado de trabajo), excluimos las cooperativas de ahorro y crédito cuyos requisitos de donación son de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegir las mejores tarifas, lea nuestra metodología completa.
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