¿Quiere congelar su crédito después de una violación de datos públicos a nivel nacional? Así es como

Consideré congelar mi crédito durante semanas antes de hacerlo. Como editor de finanzas personales que cubre el robo de identidad, sabía que esto no sucedería. Ponerlo más difícil para los ciberdelincuentes Abrir una nueva cuenta de crédito a mi nombre, pero eso también me lo pondría difícil.

Cuando congela su crédito, debe descongelarlo o «descongelarlo» manualmente cuando desee solicitar una nueva tarjeta de crédito, préstamo de automóvil o hipoteca.

El proceso de congelación de crédito tampoco es tan sencillo. Implica registrarse para cuentas individuales con Tres principales burós de crédito de Estados UnidosEquifax, TransUnion y Experian y congele su crédito manualmente en línea, por teléfono o por correo.

Pero hay dos beneficios que me convencieron de esto. En primer lugar, congelar tu tarjeta de crédito es completamente gratis. En segundo lugar, tendrá la tranquilidad de saber que ha neutralizado con éxito una herramienta clave en el manual de los ladrones de identidad.

¿Por qué congelé mis informes de crédito?

Las violaciones de datos ocurren con más frecuencia de lo que cree. Es probable que sus datos se hayan visto comprometidos al menos una vez. Este mismo año, Ticketmaster y AT&T informaron violaciones de datos que afectaron a millones de clientes. Un presunto hackeo por parte de la empresa de búsqueda de antecedentes National Public Data puede haber comprometido los datos personales de 2.900 millones de personas, según una nueva demanda.

Recientemente, he notado un aumento en la cantidad de mensajes fraudulentos que recibo en mi teléfono y en mi bandeja de entrada de correo electrónico. La mayoría de ellos fueron fáciles de detectar, pero algunos estaban bien pensados.

He recibido diversos mensajes invitándome a comer costillas e incluso ofreciéndome nuevas oportunidades laborales. El aluvión de cartas, llamadas telefónicas y correos electrónicos me hizo pensar que en cualquier momento (mientras estaba distraído o corriendo de regreso a mi oficina para una próxima reunión) podría ser víctima de una estafa que podría resultar en el robo de mi identidad.

Congelar mi tarjeta de crédito es una de las mejores formas de proteger sus datos y su dinero, pero no es infalible. Los estafadores y ladrones de identidad aún pueden acceder a mi información personal a través de cuentas existentes. Sin embargo, puedo limitar el daño.

Leer más: 5 señales de que tus datos personales están en la web oscura y qué puedes hacer al respecto

Cómo congelé mi crédito con TransUnion, Equifax y Experian

Cuando congele su crédito, deberá hacerlo con cada una de las tres principales agencias de crédito. Esto requiere crear cuentas en cada uno, un proceso que lleva unos 30 minutos en línea. Generalmente, se le solicita la misma información: su nombre, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social. A continuación, debe completar la autenticación de dos factores mediante mensaje de texto o correo electrónico.

TransUnion y Equifax le brindan pestañas dedicadas en su panel de control para congelar su saldo después de crear una cuenta. Unos pocos clics y estará listo.

Experian hace que encontrar esta opción sea un poco más difícil. Después de buscar un poco, encontré dos formas de activar el congelamiento de seguridad gratuito.

Puede pasar el cursor sobre «Crédito» en su panel y hacer clic Bloqueo de crédito de Experian — Una oferta paga de Experian que funciona de manera similar a un congelamiento de crédito, pero entre otras características bloquea su informe de crédito inmediatamente. En esta página, verá la opción gratuita Security Freeze.

También puede desplazarse hacia abajo en la página mientras está conectado y hacer clic en Bloqueo de crédito de Experian para acceder a la misma página. Las tres agencias de crédito confirmarán su congelación de crédito por correo electrónico.

Si no desea configurar cuentas en línea, puede comunicarse con cada agencia de crédito para congelar su crédito. Aquí están los números de cada buró de crédito:

• Unión Trans – 800-916-8800
• Equifax – (888) 298-0045
• Experian – 888-397-3742

Después de solicitar un congelamiento de crédito, cada agencia debe congelar su crédito dentro de un día hábil. Cuando necesita descongelar su crédito, Experian, TransUnion y Equifax deben descongelarlo en una hora. Por correo, pueden pasar hasta tres días hábiles para congelar y descongelar su crédito.

Congelar su crédito no resolverá todos sus problemas de robo de identidad

Configurar una congelación de crédito fue bastante sencillo. Pero no te diré que congelar tu crédito sea conveniente. Aquí hay algunas desventajas a considerar:

Tendrás que descongelar tu crédito cada vez que abras una cuenta nueva

Si está pensando en solicitar una nueva tarjeta de crédito, buscar su primera casa o considerar un préstamo para un automóvil nuevo, probablemente sea mejor esperar hasta abrir la cuenta antes de congelar su crédito.

Congelar su crédito evita que los ciberdelincuentes o ladrones de identidad abran nuevas cuentas de crédito a su nombre. Pero también te detiene. Para abrir una nueva cuenta de crédito, deberá iniciar sesión en sus cuentas o comunicarse con cada una de las tres agencias de crédito y descongelar temporalmente su crédito.

Una falsa sensación de seguridad

Congelar su tarjeta de crédito es un buen paso para proteger su identidad, pero aún así pueden robarla.

Podría considerar registrarse en un servicio de protección contra el robo de identidad. Los planes individuales generalmente comienzan entre $ 7 y $ 15, según el nivel de monitoreo financiero y de identidad que desee. Con un plan de protección contra el robo de identidad, puede controlar su crédito, sus cuentas bancarias y la web oscura en busca de información personal o familiar identificable.

Alternativamente, puede aprovechar las herramientas gratuitas disponibles para usted. Revise sus extractos bancarios y de tarjeta de crédito mensuales. También puede ver su historial de reclamos médicos en línea y en su informe de crédito. Puede descargar su informe de crédito gratuito en InformeCreditReportAnual.com.

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Elección de CNET como mejor servicio de robo de identidad

Congele su saldo y proteja sus datos confidenciales.

No detendrá los mensajes de spam.

Desafortunadamente, si los estafadores tienen su número de teléfono o correo electrónico, no podrá evitar que intenten estafarlo y robar el dinero de sus cuentas existentes.

Es mejor bloquear números de teléfono y direcciones de correo electrónico de remitentes desconocidos cada vez que reciba un mensaje extraño. También deberías tomarte un minuto para leer los mensajes atentamente antes de hacer clic en cualquier enlace.

No pondrá límite a nuevas ofertas de crédito

Una congelación de crédito tampoco eliminará los mensajes de spam ni las ofertas previamente seleccionadas que reciba. El propósito de un congelamiento de crédito es evitar consultas difíciles sobre su crédito, como solicitudes de alquiler o solicitudes de préstamos estudiantiles. Aún puede esperar recibir ofertas de compañías de tarjetas de crédito, compañías de seguros y más.

Las instituciones financieras con las que ya tiene relaciones y los cobradores de deudas también pueden examinar su crédito. En circunstancias especiales, los gobiernos federal, estatal y local también podrán hacerlo.

En el lado positivo, las empresas de monitoreo de crédito como Credit Karma y Credit Sesame aún pueden brindarle sus puntajes crediticios actualizados.

Aún necesitas una buena higiene de contraseñas

Incluso si su tarjeta de crédito está congelada, debe seguir una buena higiene de contraseñas. Asegúrese de no utilizar la misma información de inicio de sesión en varios sitios; utilizar la misma información de inicio de sesión es una táctica común utilizada por los ciberdelincuentes.

Si realizar un seguimiento de sus contraseñas se ha vuelto abrumador, considere pagar por un administrador de contraseñas.

No protegerá la información de su cuenta bancaria.

Incluso si congela su crédito, sigue siendo su responsabilidad proteger la información de su cuenta bancaria de los estafadores.

Si accidentalmente proporciona números de cuenta o información de inicio de sesión a los ciberdelincuentes, comuníquese con su banco de inmediato y cambie su contraseña.

Al final, me alegro de haber congelado mi crédito.

Hay pros y contras de congelar el crédito. Pero como no tengo planes de abrir una nueva cuenta pronto, para mí valió la pena. También me siento más seguro después de hacer esto. Y es bueno saber que he arruinado los planes de cualquier ciberdelincuente.

Claro, los mensajes de spam siguen llegando. Pero no me importa ser el custodio de mis cuentas financieras. He adquirido el hábito de revisar periódicamente los extractos bancarios y de mis tarjetas de crédito.